La bataille des mutuelles: and the winner is...

Ayé j’en suis venue à bout de ces descriptifs super ultra pas simple à décortiquer des mutuelles. 

Ça a été à la fois super compliqué et en même temps super simple : super compliqué parce que trop de pourcentages de remboursement tuent les remboursements tout court et que franchement moi les maths j’ai arrêté en 3^ème alors je maîtrise pas vraiment ! Et super simple parce qu’au final j’ai découvert un critère de choix plutôt pertinent qui s’appelle le délai de carence !! Je vous explique tout ça très vite mais avant, ben je vous le dis direct, comme moi,  vous allez gouter aux tableaux comparatifs ha ha !!

Pas de raison après tout ! En plus je vous fais une fleur parce que j’ai réduit les tableaux seulement aux prestations qui me concernent en priorité ! Je vous épargne donc les forfaits maternités, prothèses auditives, kiné etc.

J’ai aussi décidé d’en faire un jeu et voici les règles :

1) Doit me rembourser mes frais optiques

2) Doit me rembourser mes frais dentaires

3) Ne doit pas me prendre plus de 50€ par mois

4) Doit prendre mes sous chaque mois direct sur mon compte sans que j’aie à m’en soucier

5) Doit faire preuve d’une souplesse relative quant aux changements de formule et/ou de résiliation

6) Si j’ai des radios et/ou des analyses à faire ce serait bien qu’on me les rembourse aussi

7) Ne doit pas me faire attendre trop longtemps avant de me rembourser/pas avoir un délai de carence trop important

8) Ne doit pas me demander trop de justificatifs et de démarches administratives pour me rembourser

9)  Doit avoir une brochure assez complète mais simple à comprendre

10) Doit faire preuve d’originalité dans le nom des formules (non c’est pas vrai, mais j’ai quand même mis des bons points à ceux qui le faisaient)

Attribution des points : 2 points par critère= note sur 20

1) Micom-Preicom qui est la mutuelle des mineurs, maintenant ouverte au régime général et qui m’a été conseillée par ma collègue Emmanuelle.

2) APICIL qui est la mutuelle de mon collègue Joël

3) SWISS LIFE, parce qu’ils m’ont harcelée

4) MAIF-MGEN Filia

5) SMGP-la Smerep des Jeunes actifs

6) MGC-

la Mutuelle

Générale

des Cheminots

Je vous explique le délai de carence :

Alors quand on adhère à une mutuelle il y a deux petites subtilités qui entrent en compte : le délai de prise en charge et le délai de carence.

Le délai de prise en charge c’est le délai entre le moment où vous allez envoyer votre bulletin d’inscription et le moment où il va être pris en compte. Il y a des mutuelles qui vont vous prendre en compte dès réception de votre bulletin et d’autre qui vont le prendre en compte selon la date, soit dès réception, soit le premier jour du mois suivant.

Le délai de carence ou stage c’est un genre de caution que les mutuelles appliquent pour se préserver des adhésions opportunistes. En fait pour éviter que certaines personnes n’adhèrent à une mutuelle juste parce qu’elle rembourse bien sur un soin particulier, elles ont mis en place un garde fou, le délai de carence qui va de un mois à 9 mois pendant lequel vous payez vos cotisations mais vous n’êtes pas remboursé ou bien pas pour certains soins.

Donc on commence avec Micom :

Conditions générales :

- Pas de limite d’âge (parce que y a des mutuelles qui acceptent plus les gens après 65 ans par exemple.)

- Carte tiers payant

- On peut changer d’option à tout moment

- Les cotisations sont mensualisées et prélevées automatiquement

- La lettre de résiliation doit être adressée par lettre recommandée au plus tard le 31/10 et ne prend effet qu’au 31/12

 Les différentes formules :

	Bien être   (26.10€/mois)	Tranquillité   (33.90)	Confiance   (41.00)	Sérénité   (48.50)	Sérénité +   (60.45)
Consultations	100%	125%	150%	200%	250%
Analyses/radios	100%	125%	150%	200%	250%
Pharmacie	100%	100%	100%	100%	100%
Optique (monture + verres)/an	50€	110€	160€	200€	300€
Dentaire	100%	150%	200%	250%	300%

Délai de Carence :

Prise en charge immédiate pour les prestations de ville : frais médicaux, consultation, visite, transport, soins dentaires

Stage de 6 mois pour l’optique et les prothèses dentaires.

Verdict : l’option qui me convient le mieux est la formule Sérénité à 48.50€

Points :

1) Remboursement optique : 2

2) Remboursement dentaire : 2

3) Tarif <50€>

4) Prend mes sous direct : 2

5) Souplesse dans changement de formule/résiliation : 1.5

6) Remboursement des radios : 2

7) Délai de carence : 0

8) Simplicité des remboursements : N/A

9) Simplicité de la brochure : 2

10) Originalité des noms de formule : 1

Total : 13.5/20

Apicil : C’est la mutuelle de mon collègue Joël, il m’a dit qu’il avait toujours de bon remboursements.

Conditions générales :

Aucun détail

Les différentes formules :

	Fil Santé 1	Fil santé 2	Fil santé 3
Consultation	100%	140%	170%
Spécialiste	100%	140%	170%
Radios	100%	140%	170%
Pharmacie	100%	100%	100%
Dentaire	100%	140%	170%
Optique   Monture   Verres	50€   50€	70€   70€	85€   85€

Délai de carence : N/A

Verdict : En se basant sur la formule Fil santé 3

Points :

1) Remboursements optique : 0.5

2) Remboursements dentaire : 1

3) Tarif <>

4) Prend mes sous direct : N/A

5) Souplesse : N/A

6) Remboursement des radios : 1

7) Délai de carence : N/A

8) Simplicité des remboursements : N/A

9) Simplicité de la brochure : -1 (se résume à une version plus complète du tableau ci-dessus)

10) Originalité des noms de formules : 1

Total : 2.5/20

SWISS LIFE

Conditions générales :

- Aucun délai d’attente

- Prélèvement mensuel

- Tiers Payant généralisé (pharmacie, Optique, radios, dentaire)

Les Formules :

	P1   (32.79)	P2   (39.39)	P3   (46.03)	P4   52.29)	P5   (61.71)	P6   (71.80)
Dentaire (soins + Prothèses)	100%	100%	150%	200%	250%	300%
Optique   Verres + montures	100%	100%	150%	200%	250%	300%
Forfait progressifs	50€	90€	130€	155€	175€	200€
Honoraires	100%	100%	125%	150%	175%	200%
Pharmacie	100%	100%	100%	100%	100%	100%
Vaccins non remboursés	30€	30€	50€	50€	100€	200€

Délai de carence : si on considère que « aucun délai d’attente » ça veut dire pas de stage de carence, c’est cool !

Verdict : Option choisie P3

Points :

1) remboursements optique : 1

2) remboursements dentaire : 1

3) tarif <>

4) Prend mes sous directs : 2

5) Remboursement radios : N/A

6) Souplesse : N/A

7) Délai de carence : 2

8) Simplicité des remboursements : N/A

9) Simplicité de la brochure : 1

10) Originalité des noms de formules : -1

Total : 7.5/20

MGEN FILIA (Maif)

Conditions générales :

- adhésion pour les personnes non membres de l’éducation nationale ok.

- Tarif : 315€/ an (26.08€/mois)

- Démission en cours d’année : envoyer une lettre recommandée avec avis de réception. La démission prend effet à partir du 1^er jour du 4^ème mois suivant la réception

- Remboursements complètent juste

la Sécu

(ont un partenariat)

- Carence : 9 mois pour le dentaire et l’optique

La Formule

:

	Règlement Mutualiste N°2
Honoraires	30% (en complément des 70% SS)
Pharmacie	0% (quand SS rembourse 15%)   65%( quand SS rembourse 35%)   35% (quand SS rembourse 65%)
Dentaire	Si le dentiste est conventionné par la MGEN , les honoraires sont   payés directement par la mutuelle.   Sinon : 30%
Lunettes :   Verres Classiques unifocaux :   Verres Forte Correction :   Verres Progressifs :	110€ (+ SS)   170€   170€

Délai de Carence : 9 Mois !

Verdict : Ben une seule formule, c’est simple

Points :

1) Remboursement optiques : 1

2) Remboursement dentaires : 0

3) Tarif <>

4) Prend mes sous direct : N/A

5) Remboursement des radios : N/A

6) Souplesse : 1

7) Délai de carence : -2

8) Simplicité des Remboursements : 1

9) Simplicité de la brochure : 1

10) Originalité : 1

Total : 5/20

SMEREP Jeunes Actifs (SMGP)

Conditions générales :

- tiers payant national

- Remboursement Automatique

- Prélèvements mensuels

- Changement de garanties sur simple appel

- Couverture immédiate : Prise d’effet dès le premier jour du mois si signature avant le 21, premier du mois suivant si signature après le 20.

- Délai de carence : 1 mois

Les formules :

	Sécurité   (12.45)	Confort   (24.95)	Harmonie   (36.40)
Médecin traitant	100%	100%	130%
Spécialiste	70%	100%	130%
Gynéco/Ophtalmo	70%	100%	130%
Dentaire	70%	100%	130%
Optique	100%	100%	130%
Pharmacie	100%	100%	100%
Analyses	60%	100%	100%
Forfait dentaire	0€	50€	80€
Forfait Optique	0€	40€	80€

Verdict : Formule Harmonie

Points :

1) remboursement optique : 1

2) Remboursement dentaire : 1

3) Tarif <>

4) Prend mes sous direct : 2

5) Remboursement des radios : 1

6) Souplesse : 2

7) Délai de carence : 1.8

8) Simplicité des remboursements : 2

9) Simplicité de la brochure : 2

10) Originalité : 1

Total : 15.8/20

Mutuelle Générale des Cheminots

Conditions générales :

- Tiers Payant

- Pour changer de garantie il faut avoir au minimum 1 an d’ancienneté

- Nouveaux adhérent pris en charge sans stage de carence si ils ont moins de 30 ans

- Démission : Lettre recommandée 2 mois francs avant la fin de l’année civile et prend effet au 1 er jour de l’année civile suivante

- Prélèvement automatiques

- Remboursement automatiques

Les Formules

	Ritmavie 100   (16.25)	Ritmavie 200   (25.82)	Ritmavie 300   (42.49)	Ritmavie 400   (63.10)
Consultation généraliste	100%	100%	100%	100%+15.24€
Consultation Spécialiste	100%	100%	100%+15.24€	100%+25€
Analyses	100%	100%	100%	100%
Pharmacie	100%	100%	100%	100%
Optique/lunettes	100%+76€	100%+150€	100%+200€	100%+300€
Dentaire	100%	100%	100%	100%

Délai de Carence : Aucun !

Verdict : Option Ritmavie 300

Points :

1) Remboursement optique : 2

2) Remboursement dentaire : 1.5

3) Tarif <> € : 1

4) Prend mes sous direct : 2

5) Remboursement Radios/Analyses : 1

6) Souplesse : 0.5

7) Délai de carence : 2

8) Simplicité des remboursements : 2

9) Simplicité de

la Brochure

: 2

10) Originalité des noms de formules : 2 (j’aime bien le jeu de mot entre « rit » ma vie et « rythme » ma vie)

Total : 16/20

Les deux finalistes sont donc :

SMGP avec 15.8/20 et Mutuelle des Cheminots avec 16/20

The Winner is : en attente que j’appelle

la SMEREP

demain pour savoir leurs modalité de résiliation. Même si la mutuelle des cheminots rembourse le mieux sur l’optique !

Comments

[mutuelle]

essayez april assurance , medaille d or de la mutuelle en 2008 , les remboursements sont pas mal surtout pour la garantie april obtimalis .

[Stephgoingwelsh]

Cher(e) Olibiou,

Merci beaucoup pour ce commentaire éclairé, il est vrai que ce comparatif est loin d'être complet mais il concernait mon cas perso en l'occurence je n'avaias pas de mutuelle avant donc j'aurai eu droit au délai de carence chez Maif et je cherchais de bons remboursements optiques.

Ceci dit je vous suis totalement sur le fait qu'il pourrait être amélioré et j'en tiendrai compte quand je me lancerai dans le même genre d'exercice pour les assurances complémentaire côté british!

Merci et n'hésitez pas à revenir.

[olibou]

Mon cas était le suivant : choisir une mutuelle à moins de 30 euros par mois, sans délai de carence, couvrant normalement un parcours de soins classique (généraliste conventionné par exemple) et couvrant le mieux possible l'optique et couronne dentaire.
si je compare 2 formules très proches, Ritmavie 200 (à 27€/mois) de la mutuelle des cheminot et la MAIF ( à 28€/mois,variable selon l'âge, ici 28 ans) tous deux rembourse à 100% le généraliste s'il est conventionné (21€ sur les 22€), ainsi que le dentiste.
Sur les lunettes, c'est 160 €/ an de prise en charge pour Ritmavie, pour la MAIF c'est 110€/an et 170€/an pour des fortes correction. Pour la couronne dentaire, c'est 160€ pour Ritmavie et 330€ pour la MAIF. Donc ma préférence va à la MAIF.
Par contre le délai de résiliation à la MAIF me fait un peu peur, je n'ai pas vérifié, à voir... Bref, votre comparatif est un bon début, surtout vu les tarifications pour le moins alambiquées des mutuelles, mais il faudrait encore l'améliorer.

[olibou]

Par ailleurs, vous pourriez ajouté à votre comparatif la couronne dentaire, pas très bien remboursée par la mutuelle des cheminots

[olibou]

Pour la MAIF, le délai de carence de 9 mois ne s'applique que si vous n'aviez pas de mutuelle auparavant, sinon pas de délai de carence